Pflichtversicherung vs Angebotsversicherung: Was ist das? Der Unterschied

Pflichtversicherung vs Angebotsversicherung - Die Diskussion um eine Elementarschadenversicherung in Deutschland ist hochaktuell, da immer mehr Hauseigentümer von Extremwetterereignissen wie Hochwasser und Starkregen betroffen sind. Viele Häuser sind nicht ausreichend gegen diese Schäden versichert, was oft zu hohen staatlichen Hilfskosten führt (hier kommen Sie zu unserer News auf YouTube: Fluten in Bayern). Ein schneller Blick auf den Unterschied.

Wo liegt überhaupt das Problem?

Menschen bauen gerne in der Nähe von Gewässern, um den schönen Ausblick zu genießen und von der attraktiven Lage zu profitieren. Doch diese Bauweise bringt Risiken mit sich, besonders bei Naturkatastrophen wie Überschwemmungen. Wenn solche Schäden auftreten, übernimmt oft der Staat die Kosten, was letztendlich die Steuerzahlerinnen und Steuerzahler belastet. Daher steht aktuell zur Debatte, ob Haus- und Wohnungseigentümer gesetzlich verpflichtet werden sollten, eine Versicherung abzuschließen, die sie gegen solche Risiken absichert.

Auf Bundes- und Landesebene wird intensiv diskutiert, welches Modell am sinnvollsten ist (mehr dazu: ZDF) und welche Maßnahmen ergriffen werden sollten, um sowohl die individuellen Hausbesitzer als auch die Allgemeinheit bestmöglich zu schützen.

Was ist das bessere Modell und warum?

Pflichtversicherung: Was ist das?

Eine Pflichtversicherung bedeutet, dass alle Haus- und Wohnungseigentümer gesetzlich verpflichtet wären, eine Versicherung gegen Elementarschäden abzuschließen.

Das hätte den Vorteil, dass jeder Eigentümer automatisch versichert ist. Es würde sicherstellen, dass alle finanziell geschützt sind und der Staat im Schadensfall weniger einspringen muss. Der Nachteil ist jedoch, dass die Versicherungsprämien steigen könnten, insbesondere für diejenigen, die in Hochrisikogebieten leben.

Dies würde die finanzielle Belastung für Sie als Hausbesitzer und Hausbesitzerin erhöhen, was insbesondere für einkommensschwächere Haushalte problematisch sein könnte.

Was kostet eine Versicherung gegen Hochwasser?

Eine Elementarschadenversicherung kostet nach Angaben der Allianz für ein Standardhaus mit 150 Quadratmetern in Hochwasser-Gefährdungsklasse 1 etwa 90 Euro pro Jahr. In höheren Gefährdungsklassen, wie der Klasse 3, steigen die Kosten in den dreistelligen Bereich (Quelle: MDR).

Fassen wir nochmal kurz zusammen:

1. Gesetzlich vorgeschrieben: Jeder Hausbesitzer muss versichert sein.
2. Umfassender Schutz: Alle sind gegen Elementarschäden abgesichert.
3. Kostenerhöhung: Möglicherweise höhere Prämien, besonders in Risikogebieten.

Jetzt zur:

Angebotsversicherung (Opt-Out-Modell): Was ist das?

Bei der Angebotsversicherung wären Versicherer verpflichtet, allen Haus- und Wohnungseigentümern standardmäßig eine Versicherung gegen Elementarschäden anzubieten. Eigentümer könnten sich nach einer Belehrung über die Risiken aktiv gegen diese Versicherung entscheiden.

Dieses Modell bietet den Eigentümern mehr Freiheit und Flexibilität, da sie selbst entscheiden können, ob sie die Versicherung benötigen. Allerdings besteht das Risiko, dass viele Eigentümer die Versicherung abwählen, um Kosten zu sparen, oder die Risiken unterschätzen. Dadurch könnte der Staat, beziehungsweise auch Sie als Steuerzahler und Steuerzahlerin, weiterhin in vielen Fällen für die Schäden aufkommen müssen.

1. Standardangebot: Versicherung wird jedem angeboten.
2. Freie Wahl: Eigentümer können sich aktiv dagegen entscheiden.
3. Mehr Freiheit: Flexibler, aber Risiko, dass viele unversichert bleiben.

Zusammengefasst: Pflichtversicherung 🆚 Angebotsversicherung

Pflichtversicherung heißt: Alle Haus- und Wohnungseigentümer müssen versichert sein. Dies schützt alle und entlastet den Staat, könnte aber zu höheren Versicherungsprämien führen.

Angebotsversicherung heißt: Eigentümer können sich entscheiden, ob sie die Versicherung abschließen möchten. Dies bietet mehr Flexibilität, birgt aber das Risiko, dass viele unversichert bleiben und der Staat weiterhin hohe Kosten tragen muss.

Vergleich im Überblick

Pflichtversicherung	Angebotsversicherung
Gesetzlich vorgeschrieben	Standardangebot durch Versicherer
Umfassender Schutz	Freie Wahl der Eigentümer
Kostenerhöhung möglich	Mehr Freiheit, aber Risiko von Unversicherten

Auch für Sie als zukünftige Hausbesitzer sind Versicherungen wichtiges Thema, diese Unterschiede zu verstehen, um sich bestmöglich gegen Elementarschäden abzusichern und die finanziellen Risiken zu minimieren.