Immobilie finanzieren mit 30: Wie geht das? Kredit aufnehmen & Tipps + Online Rechner

Immobilie finanzieren mit 30 - Sie sind 30/35 Jahre alt und überlegen in Immobilien zu investieren? Festes Einkommen, Zeit und eine Wohnung, die sich von selbst abzahlt. Wir erklären Ihnen, warum 30 ein geeignetes Alter ist, um mit dem Immobilieninvestment zu beginnen. Mehr zum Thema Immobilienfinanzierung gibt es in unserem Ratgeber: Finanzierung Immobilie.

Immobilie kaufen & Kredit aufnehmen

Will man in Immobilien investieren, stellt man sich zwangsläufig die Fragen: Welche Arten der Finanzierung gibt es und welche ist die richtige Finanzierung für mich? Das am häufigsten durchgeführte Darlehen in Deutschland ist das Annuitätendarlehen. Aber auch das Festdarlehen, Volltilgerdarlehen, Hypothekenkredit, Bausparvertrag und andere Formen des Tilgungsdarlehen haben Ihre Vorzüge. Wir erklären Ihnen die Vor- und Nachteile verschiedenster Kreditarten, sodass Sie Ihre ideale Finanzierung finden.

Finanzierungsarten:

• Tilgungsdarlehen
• Annuitätendarlehen
• Festdarlehen
• Volltilgerdarlehen
• Hypothekenkredit
• Bausparvertrag

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Wenn Sie sich im Alter von 30 mit dem Kauf von Immobilien beschäftigen, haben Sie gewisse Vor- und Nachteile, die wir Ihnen im Folgenden erläutern.

Vorteile des Einstiegs mit 30

Mit um die 30 befinden sich die meisten Menschen in Deutschland in einem finanztechnisch sicheren Abschnitt ihres Lebens. Studenten und Azubis gehen auf Jobjagd und erhalten erstmals festes, geregeltes Einkommen. Das macht sie im Allgemeinen kreditwürdig für eine Immobilienfinanzierung.

Bevor wir uns die Vorteile eines frühen Immobilieninvestments genauer anschauen, vorab alle Vorteile zusammengefasst:

Alle Vorteile auf einen Blick:

• Kreditwürdigkeit durch festes Gehalt
• i.d.R. keine Bürgschaft notwendig
• Verfügung über Eigenkapital
• Zeit für Finanzierung mehrerer Objekte
• individuelle Zinslaufzeit abhängig von Tilgungsmöglichkeit
• zügiger Vermögensaufbau
• gute Kreditkonditionen (Zinsen & Tilgung)
• bei Vermietung: Tilgung durch Mieteinnahmen möglich

Schufa-Auskunft als Grundlage für Kreditwürdigkeit

Natürlich spielen hier aber noch viele weitere Faktoren einher. Eine gute Schufa-Auskunft ist Voraussetzung, wenn man einen Kredit bei der Bank erhalten möchte, um eine Immobilie zu kaufen. Der Immobilienwert hat in der Rechnung auch einen hohen Wert.

Gespartes Eigenkapital und stetiges Einkommen

Ist man einmal aus dem Studenten- und Azubi-Leben raus, benötigt man in der Regel bei gutem Einkommen keine Bürgschaft mehr, um einen Kredit bei einem Kreditinstitut zu erhalten. Positiv ist außerdem, dass aufgrund des festen Gehalts das gewünschte Eigenkapital angespart werden kann, dass man einbringen möchte.

Regulation der Kredittilgung möglich

Ein weiterer Vorteil ist Zeit. Mit 30 hat man genügend Zeit bis zum Rentenalter (65), wodurch man die Kreditlaufzeit so lang wie gewollt, gestalten kann. So kann man die Tilgung je nach Wunsch regulieren. Wenn Sie im Monat viel Geld auf der Seite haben und Ihnen eine schnelle Abzahlung der Schulden wichtig ist, können Sie die Monatsrate hochhalten. Haben Sie allerdings im Monat weniger zur Verfügung, kann die Laufzeit des Kredits verlängert werden.

Weitere Immobilien Investments möglich

Auch haben Sie genügend Zeit, um nach der ersten Immobilie ein weiteres Objekt zu kaufen. Dabei spricht die erste finanzierte Immobilie bei der Verhandlung zur Finanzierung Ihres nächsten Projekts für Sie. Sie können bessere Zinsen- und Tilgungskonditionen erhalten, da Sie der Bank mehr Sicherheit bieten.

Immobilien als Kapitalanlage sind ein Weg zur Zukunftssicherung. Möchten Sie beispielsweise eine Wohnung kaufen oder ein Haus und vermieten dieses, könne Sie im ersten Schritt durch die Mieteinnahmen die Monatsraten des Kredits bezahlen. So zahlt sich das Objekt von selbst ab. Ist der Kredit abbezahlt, können Sie im zweiten Schritt mietfrei wohnen, da Sie die Mieteinnahmen als passives Einkommen zur Verfügung haben.

Mieteinnahmen als passives Einkommen ermöglichen Vermögensaufbau

So ersparen Sie sich bei den steigenden Mieten hohe Kosten im Monat. Im dritten Schritt generieren Sie Vermögen, durch die steigenden Miet- sowie Immobilienpreise.

Möchten Sie dem Hamsterrad entkommen und frühzeitig finanzielle Freiheit sowie persönliche Unabhängigkeit erlangen? Egal, ob Sie angestellt sind, arbeitslos, Student, Auszubildender, Beamter oder Selbstständiger - eine Investition in Immobilien kann für jede Berufsgruppe eine lohnende Option sein, um langfristige Stabilität und Sicherheit zu erreichen.

• Hamsterrad verlassen

Tipp: Finanzierungsanbieter im Vergleich

Zusammenfassend haben Sie mit 30 Jahren genügend Zeit sowie Geld, um die individuell für Sie beste Finanzierung auszumachen und die besten Kreditkonditionen zu erhalten. Haben Sie Zeit und Geld, stehen die Chancen für einen Kredit so gut wie noch nie. Sie haben also das Privileg, verschiedenste Kredit- und Finanzierungsversionen zu vergleichen, um eine für Sie ideale Finanzierung zu erhalten.

Unser Tipp! Machen Sie davon Gebrauch! Rechnen Sie verschiedenste Methoden durch (bei uns finden Sie Vor- & Nachteile sowie Vergleiche aller Finanzierungsarten) und sprechen Sie mit mindestens drei Kreditinstituten.

Einen Vergleich der unterschiedlichen Baufinanzierung Anbieter finden Sie hier:

• Baufinanzierung Vergleich

Achten Sie aber auch auf jeden Fall auf die Nachteile bei der Bank.

Nachteile des Einstiegs mit 30

Mit um die 30 haben Sie im Normalfall keine Probleme, solange Sie kreditwürdig sind, die Bonitätsprüfung der Bank bestehen und ausreichend Eigenkapital angehäuft haben.

Worauf achten? Tipps von Experten

Auch wenn es kaum Nachteile gibt, ist ein Immobilienerwerb eine bedeutsame finanzielle Entscheidung und erfordert eine sorgfältige Planung. Um häufige Fehler zu vermeiden und den Prozess reibungslos zu gestalten, ist es ratsam, auf bestimmte Punkte zu achten. So ist ein seriöses Auftreten bei der Bank entscheidend, um das Vertrauen der Kreditgeber zu gewinnen. Außerdem ist es wichtig, die erforderlichen Unterlagen für den Immobilienkauf übersichtlich aufzubereiten, um den Finanzierungsprozess effizient zu gestalten, während das Ansparen von ausreichend Eigenkapital empfehlenswert ist, möchten Sie die Finanzierung erfolgreich abzuschließen.

Für eine Immobilienfinanzierung sollten Sie auf diese Punkte achten:

• seriöses Auftreten bei der Bank
• Unterlagen übersichtlich aufbereiten
• genug Eigenkapital ansparen
• sich zur Finanzierung von Immobilien informieren
• für eine gute Kapitaldienstfähigkeit sorgen
• gute Schufa haben
• vergleichen von Krediten und Finanzierungsarten

Können Sie Ihre Wunsch-Immobilie schon finanzieren?

Online Rechner: Einkommen & Finanzierungssumme

Berechnen Sie einfach und kostenlos Ihre Finanzierungssumme, abhängig von Ihrem Einkommen und Eigenkapital, mit unserem kostenlosen Online-Rechner.

In welchem Alter sollte man mit dem Kauf von Immobilien beginnen?

Kredit mit 30: Häufige Fragen

Haben Sie bereits ein Objekt zum Kauf in Aussicht? Hat man einmal die Entscheidung getroffen, dass man eine Immobilie als Kapitalanlage finanzieren möchte, so kommen einem die ein oder anderen Fragen zum Thema Eigenkapital, Einkommen und Zinsen. Wir beantworten sie für Sie.

Wie viel Eigenkapital muss ich ansparen?

Sie beschäftigen sich mit dem Kauf Ihrer ersten Immobilie? Und fragen sich auch, wie viel Eigenkapital Sie einsetzen sollten? Sie können unterschiedliche Eigenkapitalvarianten mit Ihrem Kreditinstitut aushandeln. Zum Beispiel eine 50%-Finanzierung oder eine Vollfinanzierung. Was das genau für Ihre Finanzierung bedeutet und welche Variante für Sie sinnvoll sein kann, wird Ihnen hier erklärt.

• Wie viel Eigenkapital sollte ich in die Immobilienfinanzierung einbringen?

Wie viel Einkommen brauche ich für den Immobilienkredit?

Das Mindesteinkommen, das man benötigt, um einen Kredit bei der Bank zur Finanzierung der ersten Immobilie zu erhalten. Gibt es das? Der Erhalt eines Immobilienkredits hängt von vielen Kriterien ab. Besonders von Einkommen der Person hängt die Chance auf das Eigenheim oder die erste Immobilie als Kapitalanlage ab. Allerdings betrachtet die Bank das Einkommen in Bezug auf den Wert der Immobilie und die gewünschte Kreditsumme. Mehr dazu gibt es hier.

• Ab welchem Gehalt/ Einkommen Immobilie kaufen?

Wie hoch sollten die Zinsen beim Immobilienkredit maximal sein?

Die Gebühr, die Sie für das Darlehen an die Bank zahlen, ist je nach Leitzins, Aufschlag und den Rahmenbedingungen der Finanzierung variabel. Aber was ist grundsätzlich ein guter Zinssatz für Sie als Darlehensnehmer? Prinzipiell gilt: je niedriger der Zinssatz, desto besser. Wir verraten Ihnen, wie ein guter Zinssatz aussieht, damit Sie eine gute Finanzierung erkennen, wenn Sie sich Ihnen bietet.

• Was ist ein guter Zinssatz?

Lohnt sich eine Immobilie als Altersvorsorge?

Vergleicht man das Konzept mit den herkömmlichen Altersvorsorge-Konzepten ist eine Immobilie ein ausgezeichneter Plan, um im Rentenalter jeden Monat zusätzlich zu der Rente ein passives Einkommen zu erhalten. Denn man zahlt zwar, bis der Kredit abgezahlt ist, Geld ein, aber profitiert von zwei Drittel der gesamten Altersvorsorge, die aufgebaut wird, sowie von der Wertsteigerung und Mietsteigerung.

Wenn Sie die finanzielle Kraft haben, ist diese Investition definitiv eine Überlegung wert. Man kann also als Fazit sagen:

Immobilien sind ein tolles Altersvorsorgeprodukt.

Dieser Artikel bietet einen Überblick über die Finanzierung von Kapitalanlagen, mehr zum Thema Altersvorsorge durch Immobilien, gibt es hier:

• Immobilie als Kapitalanlage

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