Anschlussfinanzierung vorziehen: Erklärung, Gründe, Vorteile & Nachteile

Vorzeitige Anschlussfinanzierung - Anschlussfinanzierung bezieht sich auf die Finanzierung nach Ablauf der ursprünglich vereinbarten Laufzeit eines Darlehens. Durch eine vorzeitige Anschlussfinanzierung wird das Darlehen vor Ablauf der ursprünglichen Laufzeit erneuert. Dies kann vorteilhaft sein, wenn sich die Finanzierungskonditionen verbessert haben oder der Darlehensnehmer eine längere Laufzeit wünscht. Es ist jedoch wichtig, die Kosten der vorzeitigen Rückzahlung und die neuen Konditionen sorgfältig zu prüfen, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Mehr dazu in diesem Artikel. Hier gelangen Sie zurück zur Übersicht: Anschlussfinanzierung.

Anschlussfinanzierung im Voraus abschließen

Eine Anschlussfinanzierung einer Immobilie bezieht sich auf die Notwendigkeit, ein bestehendes Hypothekendarlehen zu refinanzieren, nachdem der ursprüngliche Kreditvertrag abgelaufen ist.

Wie weit im Voraus refinanzieren?

Eine Anschlussfinanzierung, auch Nachfinanzierung genannt, ist ein Darlehen, das nach Ablauf der Zinsbindungsfrist einer bestehenden Immobilienfinanzierung aufgenommen wird, um das Darlehen weiterzuführen. In der Regel kann eine Anschlussfinanzierung bis zu 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden.

Auf einen Blick:

• Anschlussfinanzierung: Darlehen für bestehende Immobilienfinanzierung
• Bestehende Finanzierung weiterführen
• Kann bis zu 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden

Merken Sie sich also:

Eine Anschlussfinanzierung kann bis zu 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist abgeschlossen werden.

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Warum Anschlussfinanzierung frühzeitig abschließen?: Vorteile & Gründe

Es gibt verschiedene Gründe, warum eine Anschlussfinanzierung vorgezogen werden kann. Einer der Gründe könnte sein, dass die aktuellen Zinsen niedriger sind als die Zinsen, die bei der ursprünglichen Finanzierung vereinbart wurden.

In diesem Fall könnte es sinnvoll sein, eine Anschlussfinanzierung aufzunehmen, um von den niedrigeren Zinsen zu profitieren und somit die monatlichen Belastungen zu reduzieren.

Ein weiterer Grund kann sein, dass die finanziellen Umstände des Kreditnehmers sich geändert haben und er eine Anschlussfinanzierung benötigt, um eine höhere Tilgungsrate zu erreichen.

Vorteile auf einen Blick:

• Aktuelle Zinsen sind niedriger als die der vorangegangenen Finanzierung
• Von Niedrigzinsen profitieren
• Monatliche Belastung reduzieren
• Änderung von finanziellen Umständen
• Höhere Tilgungsrate erreichen

Nachteile der frühzeitigen Anschlussfinanzierung

Es gibt jedoch auch Nachteile von einer frühen Anschlussfinanzierung, wie z.B. die Möglichkeit, dass eine höhere Tilgungsrate auf lange Sicht zu höheren Zinsen führen kann.

Es wäre also ratsam, sich mit einem Finanzberater oder Hypothekenberater zu beraten, um die Vor- und Nachteile einer Anschlussfinanzierung abzuwägen und die beste Lösung für die eigene Situation zu finden. Sollten die Zinsen steigen, statt zu sinken, hätte man ebenfalls nichts mit der vorgezogenen Refinanzierung gewonnen.

Die Nachteile der vorzeitigen Nachfinanzierung:

• Höhere Tilgungsrate führt auf lange Sicht zu höheren Zinsen
• Bei steigenden Zinsen kein Vorteil

Forward Darlehen kurz und knapp

Wenn Sie in Betracht ziehen, sich mithilfe einer Anschlussfinanzierung günstigere Zinsen zu sichern, vorausgesetzt Sie gehen davon aus, dass die Zinsen in Zukunft steigen, dann sollten Sie sich das Forward Darlehen genauer anschauen.

Diese Finanzierungsart bietet aufgrund von Zinsbindung und festgelegter Beitragszahlungen Planungssicherheit für die Begleichung der Restschuld. Durch die Zinssicherung bis zu 5 Jahre vor Zinsablauf kann man bei der Anschlussfinanzierung deutlich sparen, vorausgesetzt die Zinsen sind gestiegen.

Sollten die Zinsen sinken, lohnt sich das Darlehen aufgrund der Zinsaufschläge zwischen 0,01 bis 0,02 Prozent pro Monat nicht. Allerdings besteht ein Sonderkündigungsrechts, sodass man nach 10 Jahren ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, den Kredit kündigen kann.

Das Forward Darlehen im Überblick:

• Das Forward Darlehen ist eine Art der Anschlussfinanzierung und ein klassisches Annuitätendarlehen
• Besonderheit: Zinssicherung bereits 6 Monate bis zu 5 Jahre vor Zinsablauf möglich
• Vorteil: Zinsen sparen in Zeiten steigender Zinsen & Planungssicherheit
• Nachteil: Hohe Aufschläge (0,01 bis 0,02 Prozent pro Monat) und Kosten bei sinkenden Zinsen
• 14 Tage Widerrufsfrist, danach wird Vorfälligkeitsentschädigung fällig
• Sonderkündigungsrechts nach 10 Jahren gemäß § 489 BGB

Anschlussfinanzierungsrechner: Anbietervergleich

Ein nützliches Tool für Finanzentscheidungen, die die Immobilie betreffen. Anschlussfinanzierungsrechner sind eine großartige Möglichkeit, den finanziellen Spielraum zu erhöhen und bessere Kreditentscheidungen zu treffen. Sie können Ihnen helfen, die beste Option für Ihre Restschuldbegleichung zu finden, indem sie Ihnen mehrere Angebote anzeigen. Ein Anschlussfinanzierungsrechner ist auch eine gute Möglichkeit, das Ergebnis der Finanzierungsanfrage vorherzusagen, bevor man sich an einen Kreditgeber wendet. Dies ermöglicht es Ihnen, schon im Vorfeld ein besseres Verständnis dafür zu entwickeln, was Sie benötigen und welche Konditionen Sie unter Umständen erhalten könnten. Hier geht’s zum Vergleich:

• Anschlussfinanzierungsrechner