Teilverkauf oder Umkehrhypothek: Unterschied und Vergleich der Rentenmodelle

Teilverkauf oder Umkehrhypothek - Reichen im hohen Alter die Rentenbezüge nicht aus, wird oft ein Verkauf der eigenen Immobilie in Betracht gezogen. Doch Immobilien sind für viele Menschen mehr als nur eine Altersvorsorge. Sie sind das eigene zu Hause, das man nur ungern aufgeben möchte. Daher ist die Immobilienrente eine großartige Möglichkeit, Ihren finanziellen Spielraum zu vergrößern ohne aus dem Eigenheim ausziehen zu müssen. Zu den beliebtesten Arten gehört die Umkehrhypothek und der Immobilien Teilverkauf. Wir stellen Ihnen die beiden Verrentungsmodelle inklusive Ihren Vorteilen und Nachteilen vor. Außerdem: Umkehrhypothek und Teilverkauf im Vergleich.

Immobilienrente: Haus & Wohnung als Altersvorsorge

Wer im Alter eine eigene Immobilie, hat aber nicht über genug frei verfügbares Geld besitzt, ist nicht mehr länger darauf angewiesen, die Immobilie zu verkaufen und auszuziehen. In den letzten Jahren haben sich unterschiedliche Formen der Immobilienrente in Deutschland etabliert. Ihre Immobilie als Altersvorsorge zu nutzen und das gebundene Vermögen freizusetzen, ist vor allem dann eine gute Möglichkeit, wenn Sie weiterhin in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben möchten, ohne die Kontrolle über Ihr Eigenheim aufgeben zu müssen.

Welches Immobilienrente Modell das richtige für Sie ist, hängt nicht nur von den Konditionen der Banken und Teilverkauf Anbieter ab, sondern auch von Ihren persönlichen Umständen und Wunschvorstellungen.

Arten der Immobilienverrentung

Es gibt in Deutschland bereits mehrere Modelle der Immobilienverrentung, die es ermöglichen, die Immobilie ganz oder teilweise gegen eine Einmalzahlung oder Rentenauszahlung zu verkaufen, aber sie weiterhin für sich zu nutzen. Zu den bekanntesten Modellen der Immobilienverrentung gehört der Teilverkauf einer Immobilie und die Umkehrhypothek. Schauen wir sie uns genauer an.

Teilverkauf: Nießbrauch gegen Nutzungsentgelt

Beim Teilverkauf Ihrer Immobilie veräußern Sie bis zur Hälfte Ihres Objekts an einen Teilverkauf Anbieter und erhalten den Kaufpreis des veräußerten Anteils sofort ausgezahlt. Der Teilkäufer wird stiller Miteigentümer an dem Haus oder der Wohnung. Das uneingeschränkte Nießbrauchrecht behalten Sie weiterhin. Dadurch können Sie die Immobilie bewohnen und nutzen, wie Sie möchten. Im Gegenzug dafür entrichten Sie ein monatliches Nutzungsentgelt an den Teilverkauf Anbieter - ähnlich zur Miete.

Vorteile des Teilverkaufs

Im Vergleich zur Umkehrhypothek können Sie Ihre Wunschauszahlung frei wählen. Durch die einmalige Sofortauszahlung können Sie Ihr Barvermögen innerhalb kürzester Zeit aufstocken, ohne sich bei der Bank zu verschulden. Durch das lebenslange Nießbrauch besteht außerdem die Möglichkeit Ihr Haus oder Ihre Wohnung zu vermieten und dadurch zusätzliches Einkommen zu generieren. Neben der unkomplizierten und schnellen Abwicklung besteht für Ihre Erben ein vorrangiges Rückkaufrecht am Objekt.

Alle Vorteile in der Übersicht:

• Einmalige Sofortauszahlung
• Lebenslanges und uneingeschränktes Nießbrauchrecht
• Vorrangiges Rückkaufrecht für Erben
• Vermietung und Verpachtung erlaubt
• Unkomplizierte und schnelle Abwicklung

Wann sich der Teilverkauf besonders lohnt, das erfahren Sie in unserem Ratgeber:

• Ist ein Teilverkauf sinnvoll?

Der anteilige Verkauf Ihres Objekts kann eine gute Möglichkeit sein, um Ihre Liquidität aufzubessern, ohne aus dem Haus ausziehen zu müssen. Wenn Sie am überlegen sind, ob der Immobilien Teilverkauf des Objekts für Sie das Richtige ist, sollten Sie sich neben den Vorzügen, auch mit den Nachteilen vertraut machen.

Nachteile des Teilverkaufs

Wie bereits erwähnt, zahlen Sie im Gegenzug dafür, dass Sie die Immobilie nutzen dürfen, ein monatliches Nutzungsentgelt. Diese sind zuzüglich zu den Unterhaltungskosten des Objekts, die Sie als Nießbraucher bereits zu zahlen haben. Da Sie Eigentümer bleiben, sind Sie außerdem weiterhin für die Instandhaltung und den Werterhalt der Immobilie verantwortlich.

Die größten Nachteile des Teilverkaufs:

• Entrichten eines monatlichen Entgelts
• Zahlung regelmäßiger Unterhaltungskosten
• Je nach Anbieter zuzügliche Gebühren möglich

Da Sie als Nießbraucher auch nach dem Teilverkauf Miteigentümer des Objekts bleiben, haben Sie weiterhin eine Vielzahl an Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Daher sollten Sie vor der Veräußerung sorgfältig überprüfen, ob Sie auch in Zukunft in der Lage sein werden, die Kosten und Gebühren weiterhin zu zahlen.

Alles Weitere zu den Voraussetzungen und dem Ablauf finden Sie hier:

• Teilverkauf Immobilie

Ein Immobilien Teilverkauf verspricht Ihnen also jede Menge Flexibilität und Selbstbestimmtheit. Anders sieht es hingegen bei der Umkehrhypothek aus. Hier sind die Auszahlungsbeiträge weitaus geringer.

Umkehrhypothek: Rentenauszahlung gegen Beleihung

Eine Umkehrhypothek ist eine Art von Darlehen, bei dem der Eigentümer einer Immobilie sein Haus oder seine Wohnung als Kreditsicherheit beleiht. Die Bank wird im Grundbuch eingetragen und entrichtet eine regelmäßige Zahlung in Form einer Immobilienrente an den Eigentümer aus. Eine Umkehrhypothek erlaubt es dem Immobilieneigentümer also weiterhin zu Hause wohnen zu bleiben, ohne aus dem Objekt ausziehen zu müssen.

Die Rückzahlung erfolgt erst, wenn das Haus verkauft wird oder der Kreditnehmer stirbt. Die Umkehrhypothek ist eine gute Möglichkeit für Senioren, ihr Eigenheim zu finanzieren, da sie keine monatlichen Raten zahlen müssen.

Es gibt viele Vorteile beim Abschluss einer Umkehrhypothek. Werfen wir einen Blick darauf.

Vorteile der Umkehrhypothek

Eine Umkehrhypothek ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge aufzustocken. Viele Senioren nutzen dieses Darlehen als Mittel der Investition und Sicherung ihres Vermögens für ihre späteren Jahre im Ruhestand. Durch die Investition in eine Umkehrhypothek wird sichergestellt, dass Sie Ihren Lebensunterhalt finanzieren können und gleichzeitig im Besitz Ihrer Immobilie bleiben.

Ein weiterer Vorteil ist die Steuervergünstigung. Wenn Sie Ihre Immobilie über eine Umkehrhypothek finanzieren, sind Sie nicht dazu verpflichtet, Steuern auf den Gewinn zu zahlen, den Sie aus der Hypothek erhalten haben - solange Sie die Hypothekenschulden noch nicht vollständig abbezahlt haben.

Alle Vorteile auf einen Blick:

• kein Verkauf der Immobilie nötig
• Aufbesserung der Rente
• finanzielle Freiheit

Auch wenn es viele Vorteile gibt, sollte man die Nachteile einer Umkehrhypothek immer bedenken: Es besteht immer noch das Risiko eines finanziellen Verlustes oder einer Zwangsversteigerung der Immobilie im Falle des Nichtzahlens des Kredits oder des Verstoßes gegen die Kreditbedingungen. Daher sollte man sich gut überlegen, ob man eine solche Hypothek abschließen möchte und welche Konditionen man akzeptiert.

Nachteile der Umkehrhypothek

Der größte Kritikpunkt sind die hohen Kosten. Dazu gehört neben dem Zinssatz des Darlehens, auch weitere anfallende Gebühren für Gutachter, Notar & Co. Da die Immobilie als Kreditsicherheit dient, kann sie nicht mehr anderweitig verwendet werden. Dadurch sind Sie als Eigentümer des Objekts auch dazu gezwungen, in den Werterhalt der Immobilie zu investieren - und das aus Ihrer eigenen Tasche.

Überlegen Sie eine Umkehrhypothek aufzunehmen, sollten Sie sich außerdem bewusst sein, dass hierdurch Ihre Erbmasse reduziert wird. Nach dem Versterben des Eigentümers gehört die Immobilie der im Grundbuch eingetragenen Bank und kann nicht mehr an Kinder und Enkel vererbt werden.

Hier die Nachteile:

• hohe Gebühren & Kosten
• Vererbung nicht möglich
• Instandhaltung notwendig

Fazit: Teilverkauf oder Umkehrhypothek?

Ob die Umkehrhypothek oder der Immobilien Teilverkauf der richtige Weg für Sie ist, hängt davon ab, welche individuellen Bedürfnisse und Ziele Sie haben. Eine Umkehrhypothek ist eine ausgezeichnete Option für Senioren, die ihr Eigenheim als Rücklage nutzen möchten, ohne den Besitz zu verlieren. Gleichzeitig sind die Auszahlungsbeiträge im Vergleich zum Teilverkauf relativ gering. Wenn Ihnen besonders viel Flexibilität und Selbstbestimmtheit im hohen Alter wichtig ist, bietet der Teilverkauf eine beliebte Alternative. Auch hier bleiben Sie weiterhin zu Hause wohnen und kriegen das freigesetzte Vermögen zügig ausgezahlt.

Um die richtige Entscheidung zu treffen ist es also wichtig, die Vorteile und Nachteile eines jeden Modells sorgfältig abzuwägen und die Konditionen der Banken und Teilverkauf Anbieter zu vergleichen.