Was tun wenn man keine Anschlussfinanzierung bekommt? Schnell erklärt – Immobilienfinanzierung

Anschlussfinanzierung abgelehnt - Schwierigkeiten mit der Anschlussfinanzierung? 3 Monate vor Ablauf der Zinsbindung erhalten Sie die Nachricht, dass Ihre Bank keine Verlängerung der Finanzierung vorsieht, obwohl noch Restschuld besteht? Verzweifeln Sie nicht. Bevor Sie Ihre Frist zur Anschlussfinanzierung verpassen, hier die Gründe für eine Verweigerung der Anschlussfinanzierung und erklären Ihnen die nächsten Schritte, die Sie vornehmen können. Außerdem: Darf die Bank die Anschlussfinanzierung verwehren? Und hat man ein Recht auf Anschlussfinanzierung?

Zurück zur Übersicht: Anschlussfinanzierung Ratgeber.

Darf die Bank die Anschlussfinanzierung verwehren?

Wie zuvor bereits angeschnitten ist die Bank gemäß § 493 Abs. 1 BGB dazu verpflichtet, Ihnen drei Monate vor Ende der Zinsbindung mitzuteilen, dass Ihre Finanzierung ausläuft und ob die Bank auch zu einer Verlängerung der Finanzierung mit Ihnen bereit ist oder nicht.

Der Bank steht die Entscheidung über die Verlängerung Ihrer Finanzierung frei.

In der Absichtserklärung kann ohne Angabe von Gründen unterbreitet werden, dass die Hausbank nicht zu einer Verlängerung der Finanzierung bereit ist.

Spätestens 3 Monate vor Ablauf Ihrer ersten Zinsbindung erhalten Sie also Post von Ihrer Bank.

Es bleibt Ihnen daher noch genug Zeit, die Angelegenheit zu klären. Dass eine Anschlussfinanzierung verweigert wird, kommt in der Praxis häufiger vor, als man denkt. Verzweifeln Sie daher nicht und informieren Sie sich stattdessen über Ihre Möglichkeiten.

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Recht auf Anschlussfinanzierung

Hat man als Kreditnehmer ein Recht auf Anschlussfinanzierung?

Kein automatisches Recht auf eine Anschlussfinanzierung

Als Kreditnehmer haben Sie kein automatisches Recht auf eine Anschlussfinanzierung. Eine Anschlussfinanzierung ist eine Art von Refinanzierung, bei der ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst wird. Eine Anschlussfinanzierung ist insbesondere dann sinnvoll, wenn der bestehende Kredit zeitnah ausläuft und der Kreditnehmer noch eine Restschuld hat, die er nicht auf einmal zurückzahlen kann.

Ob Sie eine Anschlussfinanzierung erhalten können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B.

• Ihrer Bonität,
• Ihrer finanziellen Situation,
• der aktuellen Marktsituation.

Anschlussfinanzierung verweigert: Gründe

Anschlussfinanzierung nicht genehmigt? Wenn die Bank Ihre Anschlussfinanzierung verweigert oder ablehnt, gibt es verschiedene Gründe dafür, die nicht immer von der Bank genannt werden. Zum Beispiel können zu hohe Raten, negative Kreditgeschichte, negative Schufa-Einträge oder Ihre Selbstständigkeit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Banken lehnen eine Anschlussfinanzierung ab, wenn die Bonität und Kreditwürdigkeit aus ihrer Sicht bezüglich des Kunden nicht ausreichend ist.

Aus folgenden Gründen können Kreditgeber Bedenken haben, was die zukünftige Zahlung der Raten und somit die Tilgung des Immobiliendarlehens angeht:

• Zu hohe Raten
• Negative Kreditgeschichte (Zahlungsprobleme)
• Negative Schufa
• Zu geringes Einkommen
• Unstetiges Einkommen bei Selbstständigkeit
• Kein (unbefristeter) Arbeitsvertrag

Anschlussfinanzierung trotz negativer Schufa?

Ist die Ursache für die Ablehnung ein negativer Schufa-Eintrag, kann dieser oftmals bei der Bank erläutert oder im besten Fall gelöscht werden. Nicht selten kommt es nämlich zu fehlerhaften Einträgen, die zur Verweigerung der Anschlussfinanzierung führen können, sich jedoch häufig schnell lösen lassen.

Mehr dazu hier:

• Negative Schufa

Keine Anschlussfinanzierung: Was Sie tun können

Wenn Sie den Grund für die Ablehnung nicht kennen, ist der erste Schritt immer bei der Bank nachzufragen, woran sie Ihre Entscheidung festgemacht haben. Jede Bank hat eigene Kreditvergabe-Kriterien, die variieren können. Manchmal kann es helfen, bei einer anderen Bank einen Kreditantrag zu stellen. Alternativ können Sie die Bedingungen in Ihrem Kreditantrag anpassen, um eine Einigung mit der Bank zu erzielen.

Die Möglichkeiten auf einen Blick:

• Kreditantrag bei einer anderen Bank stellen
• Bedingungen in Ihrem Kredit anpassen

Kreditantrag bei einer anderen Bank stellen: 4 Schritte

Es ist möglich, einen Kreditantrag bei einer anderen Bank zu stellen. Wenn Sie einen Kredit benötigen und Ihre eigene Bank Ihnen kein Angebot unterbreitet hat oder wenn Sie denken, dass Sie bei einer anderen Bank bessere Konditionen bekommen könnten (Umschuldung), können Sie eine Kreditanfrage bei einer anderen Bank stellen.

Hier sind einige Schritte, die Sie beachten sollten, wenn Sie einen Kreditantrag bei einer anderen Bank stellen möchten:

Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken - Schritt 1

Recherchieren Sie verschiedene Banken und vergleichen Sie deren Kreditangebote. Berücksichtigen Sie dabei Faktoren wie Zinssätze, Laufzeiten und Rückzahlungsmöglichkeiten. Mehr dazu: Anschlussfinanzierung Zinsen

Stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen der Bank erfüllen - Schritt 2

Jede Bank hat unterschiedliche Anforderungen an Kreditnehmer. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Anforderungen erfüllen, bevor Sie einen Antrag stellen.

Beantragen Sie den Kredit - Schritt 3

Wenn Sie sich für eine Bank entschieden haben, können Sie den Kredit online oder in einer Filiale beantragen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Dokumente für die Bank vorlegen, um Ihre Bonität zu belegen.

Warten Sie auf die Entscheidung der Bank - Schritt 4

Nachdem Sie Ihren Kreditantrag gestellt haben, wird die Bank Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und entscheiden, ob sie Ihnen den Kredit gewährt.

Tipp: Es ist wichtig zu beachten, dass jede Kreditanfrage Auswirkungen auf Ihre Bonität hat. Wenn Sie bei mehreren Banken Anfragen stellen, kann dies dazu führen, dass Ihre Bonität beeinträchtigt wird. Daher sollten Sie sorgfältig darüber nachdenken, welche Banken Sie kontaktieren möchten und Ihre Anfragen auf ein Minimum beschränken.

Bedingungen in Ihrem Kredit anpassen: 4 Methoden

Unter Umständen können Sie versuchen, die Bedingungen Ihres Kredits anzupassen, um die Finanzierung mit Ihrer Hausbank weiterzuführen (Prolongation). Hier sind einige mögliche Schritte, die Sie in Betracht ziehen könnten:

• Kreditsumme herabsetzen
• Laufzeit des Darlehens verlängern
• Bürgschaft
• Vermeiden von überflüssigen Konten & Krediten

1. Kreditsumme herabsetzen

Kurz gesagt, wenn Sie die Kreditsumme reduzieren, können Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen, da dies die monatlichen Zahlungen senkt und Ihnen damit eine bessere Bonität verleiht. Denn wenn die Bank überzeugt ist, dass Sie die monatlichen Raten nicht mit Ihrem derzeitigen Einkommen bewältigen können, wird eine Anschlussfinanzierung wahrscheinlich abgelehnt. Es lohnt sich also sich noch mal einen Überblick über seine Finanzen zu machen und frei verfügbares Vermögen zu nutzen, um die Kreditsumme herabsetzen zu können.

2. Laufzeit des Darlehens verlängern

Viele Kreditnehmer bevorzugen kurze Kreditlaufzeiten, obwohl längere Laufzeiten eine geringere monatliche Rate bedeuten. Wenn die Bank davon ausgeht, dass die vereinbarte monatliche Rate aufgrund Ihres Einkommens nicht zuverlässig bedient werden kann, kann eine Verkürzung der Laufzeit helfen, die Kreditgenehmigung zu erhalten. Leider müssen Sie dann in Kauf nehmen, dass der Kredit noch länger offen sein wird. Allerdings kann man zu späteren Zeitpunkten besserer Liquidität über andere Tilgungsoptionen (z.B. Sondertilgung) die Laufzeit auch wieder verkürzen.

3. Bürgschaft

Eine Möglichkeit, Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung oder Anschlussfinanzierung zu erhöhen, besteht darin, einen zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufzunehmen, wie zum Beispiel Ihren Partner. Auf diese Weise teilen Sie sich die Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits, was Ihre Bonität verbessern und die Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöhen kann. Da der Bürgen sich verpflichtet, im Falle von Zahlungsausfällen für den Kredit aufzukommen, kann das dazu beitragen, Ihre Bonität zu verbessern und Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen. Mehr zur Bürgschaft hier: Bankbürgschaft.

4. Vermeiden von überflüssigen Konten & Krediten

Wenn Sie mehrere Girokonten haben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie nicht überziehen und alle Zahlungen vor der Beantragung eines Kredits beglichen werden. Es ist empfehlenswert, unnötige Konten zu kündigen und das Geld auf ein Konto zu überweisen, um eine bessere Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Was, aber, wenn keine Einigung erzielt werden konnte?

Keine Einigung bei Anschlussfinanzierung: Externer Finanzierungsvermittler

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Anschlussfinanzierung von einer Bank zu erhalten, kann es sinnvoll sein, einen externen Finanzierungsvermittler zu kontaktieren. Dieser verfügt in der Regel über umfassende Erfahrungen und Kontakte zu verschiedenen Banken, was die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung erhöhen kann.

Ein Finanzvermittler kann auch nützliche Tipps geben, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit und individuelle Finanzsituation verbessern und die Chance auf eine Anschlussfinanzierung erhöhen können. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie zuerst abgelehnt werden, es gibt oft Wege, um Ihre Finanzierung zu erhalten.

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